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海外資產配置正當時
摘要:經濟全球化的不斷推進,伴隨著的必然是資產配置的全球化,海外置業、海外基金、海外保險等資產配置的種類和形式也會更加多樣化。
海外資產,顧名思義是指以非本國貨幣計價的各類資產。這些資產包括房產、股票、債券、保險、信托、公募基金、私募基金等等,通常以美元計價,有時也以歐元、英鎊、日元等貨幣計價。
 
 

 
改革開放以來,中國經濟發展走上快車道,雖然國內的理財產品日益豐富,但是即使樣式繁多的理財產品仍然無法滿足所有人群的需求。特別是近些年來,越來越多的高凈值人士開始進行海外資產配置。FT Confidential Research中對中國居民海外配置資產進行的統計顯示,有72%的居民投資了海外住宅地產,35%投資海外股票,24%投資壽險產品,其余還有20%投資固收產品、16%進行海外儲蓄。
 
海外資產配置有什么優勢?
 
全球化投資的一個意義在于,可以分享不同經濟發展階段的國家和地區的經濟成果,更有利于風險和收益匹配。相關調查也證實了這一點,大部分投資者進行海外資產配置是為了分散風險、其次是為了資產安全,以及對沖人民幣貶值風險。此外,子女教育、移民出境因素也是首要原因。
 
海外資產配置有哪些渠道?
 
海外置業。這可以說是中國人最熟悉的海外資產配置方式。“有房就有家”深深影響著國人的購買行為,而海外房產既是國人內心的渴求,也是最佳的資產保值手段,是相對其他海外資產來說更加安全、可靠的資產配置方式。
 

 
上世紀九十年代北上廣發達地區有人開始移民海外,當下,即便是經濟較弱的三線城市也有大批富裕階層擁有不止一處海外房產。目前,中國海外置業較多的國家主要是美國、加拿大、歐洲等國家和地區。和國內不同,這些地區的房屋產權是永久的,以美國為例,波士頓、洛杉磯、硅谷等經濟發達極有活力的城市,房產持有者不但有穩定的租金收益,并且房價每年持續增值,所以受到海外資產配置者由衷的青睞。
 
近年來,一些歐洲國家除了極佳的生活環境,陸續推出的“購房移民”政策也讓很多人心動不已。以近年來最受熱捧的塞浦路斯為例,在塞浦路斯境內購買總價值200萬歐元以上的房產(持有5年后可以出售,只需保留50萬歐元房產即可),就可以全家三代獲得歐盟護照身份,享受歐盟所有公民福利。塞浦路斯還是世界級知名離岸稅務天堂,非全球征稅國家,無財產稅、無遺稅與贈予稅,遺產可以最大程度保全的留給子女。這種福利政策使得到此置業、移民人數暴增。
 
除了房地產之外,中國高凈值人群對海外基金、海外保險等金融產品的興趣也越來越濃厚。
 
美元基金。隨著美聯儲加息,人民幣匯率持續下行,以及美國經濟面的不斷向好,越來越多的國際資本正在回流美國,美元不斷走強。而且經過多年的快速發展,美國基金業依然呈現一片繁榮,成為投資者首選的理財工具。
 

 
而且,在中國經濟新常態下,國家還出臺了一系列對海外投資利好的政策。對中國企業來說,諸多技術含量高、價格適中的海外資產極具吸引力,越來越多的企業在成熟擴展的過程中,“走出去”的需求愈發強烈,近年來,中國公司在境外的資產購買、并購活躍度也不斷上升。對于個人投資者同樣如此,人們為了分散資產的配置,紛紛開始選擇美元基金。
 
美國保險。近年來,為了規避國內宏觀環境的不確定因素,以及分散資產配置、做到最好的稅務規劃,美國保險由于其相較同類其他金融產品的諸多優勢,逐漸進入到人們的視野里。
 
美國保險業歷史悠久,已經有200多年的歷史,是一個成熟而發達的市場。在美國發行的保險受到美國完善的法律與保險制度保障,資金安全且專屬于個人的無爭議性資產。配置美國保險,可以有效抵御遺產稅、贈與稅、資本利得稅等稅務問題導致的資產縮水。配置美國人壽保險作為養老補充,可免收所得稅和資本利得稅等稅務。
 
對于非美國居民而言,美國保險的一個巨大優勢就是規避CRS。由于美國不參與CRS,外國人在美國開設的保險賬戶也不用擔心會被國內稅務部門獲取信息。
 
而對于美國居民或將來有可能成為美國居民的人而言,美國保險與其他境外保險的優勢更是不言而喻。具體來說,美國保險還具有定向傳承、投保隨心、隨時領取、高收益、理賠人性化等優勢,因此越來越受到高凈值人群的青睞。
 
經濟全球化的不斷推進,伴隨著的必然是資產配置的全球化,資產配置的種類和形式也會更加多樣化。就當前來看,中國居民海外資產配置比例還遠低于發達國家。未來,國人的海外資產配置比例的進一步提升將是大勢所趨。隨著高凈值財富人群的增長,國家“一帶一路”政策推動全球化趨勢加快,資產配置全球化必然會成為更多高凈值人群的剛性需求。
 
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